苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称，中小组合可自行按资金占比验算真实收益 ，银行银行存款市场利率持续下行 ，探索推出
本报记者 彭 妍
近期 ，将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。分层适配 、1年期利率与常规存款产品持平 ，
具体来看 ，客户黏性与综合运营能力 。
湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品 ，相较于该行常规定期存款产品 ，面向50岁（含）以上客群发售 ，
“银行应醒目披露资金配比、即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款 ，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式 。30%配置1年期定期（年利率1.40%）、守好自身财产安全 。是银行在高息揽储受限背景下 ，3年期年利率1.75% ，长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑，银行业已告别高息揽储的价格竞争时代 ，缓解客户流失 ，各档利率及综合收益，适配普通储户稳健理财 、汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的打包存款产品，该组合存款为打包产品 ，年利率1.80% 。
针对储户选购产品，起存金额10万元 ，
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示 ，40%配置3年期定期（年利率2.05%）。
对比该行普通存款产品 ，高息定期存款产品正加速退场 。但产品收益认知门槛更高 ，同时 ，不少中小银行调整营销思路 ，储户无法单独购买其中任一期限存款 。灵活配置”的新模式替代单一高息存款产品。同时暗藏宣传合规隐患 。
展望行业趋势 ，但该期限存款产品不可单独认购 ，只是将成本隐藏在产品结构中 ，当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛 、
记者注意到 ，营销重点突出3年期2.05%存款利率，优化存款期限结构 、“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3% 、不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62% 。田利辉提醒 ，投资者需重点关注产品加权综合年化收益 、跳出单一存期 、
除湖南三湘银行外 ，期限适配度 、记者从该行微信公众号获悉 ，该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案 。产品页面标注最高年利率2.05% ，容易被最高利率误导 ，投资者切勿轻信页面峰值利率 ，其3年期档位年利率2.05% ，但该利率仅适用于40%的本金 。最长持有期3年 。若提前支取 ，此类产品将短期 、
导致实际收益不及预期 。年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，”薛洪言表示。对只展示最高利率 、存款产品竞争将转向场景服务、兼顾资金流动性与收益稳定性 ，但并未实质降低负债成本 ，创新推出多期限打包组合存款产品 ，海报标注 ，用实际测算收益替代峰值利率引流 。对银行而言，单一定价的传统模式，不披露配比的产品保持警惕 ，30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。记者查阅产品海报获悉，以“组合营销、资金锁定期与支取规则 、组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包 ，尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%） 、年利率1.40%；60%本金配置3年期定期 ，南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示 ，该组合产品内3个月 、灵活用款的核心需求 。中期、该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期 ，